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Bürgschaftsgebühr

Ein Bürge muss die gleichen Voraussetzungen erfüllen wie der eigentliche Kreditnehmer: Er muss ein ausreichend hohes Einkommen aus einer ungekündigten und unbefristeten Anstellung nachweisen, über einen Wohnsitz in der Bundesrepublik verfügen und das 18. Lebensjahr vollendet haben. Denn genau wie beim Antragsteller prüfen Banken auch beim Bürgen, ob er solvent genug ist, um im Fall der Fälle die Ratenzahlung zu übernehmen. Das ist mit Aufwand verbunden, den sich die Unternehmen bezahlen lassen – in Form der Bürgschaftsgebühr.

Gebühr für den zusätzlichen Aufwand

Wenn für einen Kredit ein Bürge gestellt wird, weil die eigenen Sicherheiten nicht ausreichen oder hart an der Grenze sind, müssen Banken zwei Bonitätsprüfungen durchführen. Während der Blick auf die Kreditwürdigkeit des Antragstellers gewissermaßen „inklusive“ ist und bereits in den Kreditkosten berücksichtigt wird, stellen Banken die Prüfung des Bürgen extra in Rechnung.

Das hat folgenden Hintergrund: Die Kreditinstitute müssen nicht nur die Einkommensnachweise und die Kontoauszüge des Bürgen auswerten, um festzustellen, ob die Person im Bürgschaftsfall überhaupt in der Lage ist, den Kredit zu stemmen. Sie werfen darüber hinaus einen Blick in die Schufa-Akte und erarbeiten den für eine Bürgschaft nötigen Vertrag. Viele dieser Vorgänge erfolgen inzwischen zwar weitgehend automatisiert, bedeuten für die Bank aber einen höheren Arbeits- und Verwaltungsaufwand.

Höhere Kosten für den Kreditnehmer

Deshalb wird eine Bürgschaftsgebühr erhoben, die der Hauptschuldner zu tragen hat. Die Gebühr richtet sich dann unter anderem nach der Höhe des Kredites, spiegelt sich aber nicht im Zinssatz wider. Heißt: Die Bürgschaftsgebühr steht für sich und fließt nicht in den effektiven Zinssatz ein. Bezahlt wird der Obolus in der Regel in einer Summe, teilweise aber auch in festen monatlichen Raten. Hier kommt es darauf an, welcher Weg mit der Bank vereinbart werden kann. Grundsätzlich gilt aber: Die Bürgschaftsgebühr macht einen Kredit deutlich teurer.